摘要：深圳随着经济发展，消费者权益保护的重要性日益凸显。

M2-M1剪刀差一般被理解为银行业外实体经济流动性松紧情况，公积M2增速过快表明货币流动性淤积于银行体系，公积出现空转的局面，那么是什么原因造成资金在银行体系空转的呢？近日有券商发布研究报告认为，近几年我国M2和存款增加不是存出来的，根据会计恒等式，银行体系的资产等于负债。违规在我国目前中小银行之间的确存在较大的存款利差。

比如去年6月份，年内银行存款利率已经历过多轮下调，年内那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。再或者2022年前，得再中小银行之间利差过大，得再可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。其中一个最重要的模式是，次申大银行放贷、次申小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。

由于银行体系明显扩张信贷和资产，深圳贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增信托公司一方面应同时抓优质资产和客户服务，公积扩大存量市场份额。

1月12日，违规国家金融监督管理总局北京监管局批复王晓天国民信托总经理的任职资格。

同意选举张庆文为公司董事、年内董事长。零售信贷类债权债务类纠纷案件无法通过司法途径有效解决，得再导致金融消费者权益保护的压力和风险得不到有效疏解。

当前，次申我国的金融消费者权益保护存在的突出问题不容忽视。适当加大案号等司法资源倾斜力度，深圳推动小额诉讼程序应适尽适，探索设立小额诉讼的诉前保全机制。

许进指出，公积一方面是金融消费过程中消费者合法权益保护纠纷和争议高频多发。普惠金融中金融消费者素养的短板比较突出，违规零售金融更因为小额分散的业务形态特点，违规在金融服务的覆盖人群不断扩大并逐步下沉的背景下，呈现零售信贷类借款纠纷绝对数量攀升的问题。

(责任编辑：徐州市)